مقدمة
يوضح هذا التقرير التفصيلي الرسوم المالية المطبقة على عمليات السحب النقدي والاستعلام عن الأرصدة عند استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة لبنوك تخالف البنك المُصدر للبطاقة. يستهدف التقرير عملاء القطاع المصرفي لبيان التكلفة الفعلية وتوضيح حدود السحب اليومية. يسهم هذا الدليل في تقديم الإجراءات السليمة لحل المشكلات التقنية لماكينات الصراف الآلي وتفادي خصم رسوم غير مستحقة.
جدول معلومات سريع
| الخدمة | الجهة المسؤولة | مدة التنفيذ | الرسوم | طريقة التقديم | آخر تحديث |
| سحب واستعلام بنوك أخرى | البنك المركزي المصري والبنوك | لحظية | السحب: 5 جنيهات، الاستعلام: متغير | ماكينات الصراف الآلي (ATM) | 2026 |
ما هي الخدمة؟
تشير الخدمة إلى إجراء العميل معاملة مالية باستخدام بطاقة مصرفية عبر ماكينة صراف آلي (ATM) تابعة لبنك آخر ضمن شبكة المحول القومي. أوقف البنك المركزي المصري تحصيل هذه الرسوم في عام 2020 استجابة لتداعيات جائحة كورونا لتخفيف التكدس الميداني بالفروع. أُعيد فرض الرسوم في يوليو 2022 لتغطية الأعباء التشغيلية التي تتحملها البنوك المالكة للماكينات، والتي تشمل تكاليف الصيانة الدورية، الحراسة الأمنية، وتغذية الماكينات عبر سيارات نقل الأموال. تُتاح هذه الخدمات التقنية للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لضمان التدفق النقدي المستمر.
الشروط
-
استمرار سريان صلاحية البطاقة المصرفية المستخدمة وعدم خضوعها لأي إجراءات إيقاف أمني.
-
توفر رصيد مالي متاح يغطي قيمة السحب المرغوبة بالإضافة إلى قيمة العمولة المفروضة على العملية.
-
إدخال الرقم السري (PIN) بدقة، حيث يؤدي الخطأ لثلاث مرات متتالية إلى مصادرة الماكينة للبطاقة آلياً.
-
عدم تجاوز الحد الأقصى للسحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي والمحدد من البنك المركزي بقيمة 30 ألف جنيه.
-
الالتزام بالحد الأقصى للمبلغ المتاح في السحبة الواحدة وفقاً لبرمجة الماكينة، والذي يقدر غالباً بـ 4 آلاف جنيه للعملية.
الأوراق المطلوبة
-
البطاقة المصرفية الأصلية بمختلف أنواعها (ائتمان، خصم مباشر، مسبقة الدفع، بطاقات المعاشات والموظفين).
-
بطاقة الرقم القومي سارية المفعول (تُقدم لموظفي الفرع حصرياً عند الشروع في تقديم طلب استرداد أموال أو بطاقة مسحوبة).
الرسوم
تلتزم جميع البنوك العاملة في السوق المصري بسقف عمولة السحب النقدي لغير العملاء والذي أقرّه البنك المركزي. تتفاوت رسوم الاستعلام عن الرصيد نظراً لاختلاف سياسات التسعير الداخلية لكل بنك. يوضح الجدول التالي تفاصيل الرسوم المُطبقة بالجنيه المصري (وفق بيانات 2026):
| اسم البنك الصاحب للماكينة | رسوم السحب النقدي | رسوم الاستعلام عن الرصيد |
| البنك الأهلي المصري | 5 جنيهات | 1.5 جنيه |
| بنك مصر | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| البنك التجاري الدولي (CIB) | 5 جنيهات | مجاناً |
| بنك القاهرة | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| بنك QNB | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| البنك الزراعي المصري | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| بنك التعمير والإسكان | 5 جنيهات | مجاناً |
| مصرف أبوظبي الإسلامي | 5 جنيهات | 3 جنيهات |
| بنك الإسكندرية | 5 جنيهات | 3 جنيهات |
| البنك العربي الأفريقي الدولي | 5 جنيهات | 3 إلى 4 جنيهات |
| بنك الإمارات دبي الوطني | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| بنك saib | 5 جنيهات | 5 جنيهات |
| بنك فيصل الإسلامي | 5 جنيهات | 3 جنيهات |
خطوات التنفيذ
-
إدخال البطاقة المصرفية بشكل صحيح في المنفذ المخصص بماكينة الصراف الآلي.
-
تحديد لغة العرض والتعامل المفضلة (العربية أو الإنجليزية) عبر مفاتيح الشاشة.
-
إدخال الرقم السري للبطاقة (PIN) المكون من أربعة أرقام بدقة عبر اللوحة المعدنية.
-
اختيار الخدمة المطلوبة من القائمة الرئيسية، إما بالضغط على “سحب نقدي” أو “استعلام عن الرصيد”.
-
تحديد أو كتابة قيمة المبلغ المراد سحبه والتأكد من توافقه مع الحدود المتاحة والفئات النقدية.
-
سحب البطاقة فور خروجها من الماكينة، ومن ثم استلام الأوراق النقدية والإيصال (إن وُجد).
مدة التنفيذ
تُنفذ أنظمة المدفوعات عمليات السحب والاستعلام وتقوم بخصم المبالغ لحظياً. تستغرق الإجراءات المصرفية الخاصة ببحث الشكاوى الناتجة عن أعطال الماكينات ورد الأموال من 10 إلى 15 يوم عمل.
المشاكل الشائعة والحلول
المشكلة سحب الماكينة للبطاقة المصرفية
تصادر الماكينة البطاقة لأسباب أمنية منها التأخر في سحبها بعد انتهاء المعاملة، أو إدخال الرقم السري بشكل خاطئ عدة مرات، أو انتهاء صلاحية الكارت. يتعين على العميل التواصل مباشرة مع خدمة عملاء البنك المُصدر للبطاقة لإيقافها. إذا تمت المصادرة داخل ماكينة تابعة لبنك آخر، تفقد البطاقة صلاحيتها ويتم إعدامها، مما يستوجب استخراج بطاقة “بدل فاقد”.
المشكلة خصم الرصيد دون خروج النقدية
تحدث هذه الأزمة نتيجة انقطاع التيار الكهربائي أو حدوث خلل مفاجئ في الاتصال بخوادم الشبكة القومية أثناء خروج النقدية. يُطلب من العميل الاحتفاظ بإيصال المعاملة الخاطئة والتواصل فوراً هاتفياً مع الخط الساخن للبنك المُصدر للحساب. يقوم البنك بتسجيل شكوى نظامية وجرد الماكينة لمطابقة الأموال، لرد المبلغ المستحق للعميل خلال مدة لا تتجاوز 15 يوماً.
المشكلة رفض الماكينة لتنفيذ أمر السحب أو الإيداع
ترفض الأنظمة إتمام العملية لأسباب تتعلق ببرمجة الماكينة ونفاد ورق الإيصالات، أو عدم توفر الفئات النقدية المتوافقة مع طلب العميل. يُعالج الأمر بتخفيض العميل لقيمة المبلغ المطلوب سحبه لمطابقة الفئات الموجودة، أو إعادة تنفيذ طلب السحب مع اختيار خيار “بدون طباعة إيصال” لتخطي مشكلة نفاد الورق.
نصائح مهمة
-
تفضيل التعامل مع ماكينات الصراف الآلي الملحقة جدارياً بفروع البنوك لتسهيل عملية استرجاع البطاقة عبر موظفي الفرع في حال حدوث أي خلل تقني.
-
تغطية لوحة إدخال الأرقام باليد الأخرى أثناء إدخال الرقم السري كإجراء أمني وقائي ضد كاميرات المراقبة الموجهة أو أجهزة اختراق البيانات (Skimmers).
-
المسارعة بسحب البطاقة المصرفية فور بروزها من منفذ الماكينة، حيث صُممت الأنظمة لشفط الكارت مجدداً إلى الداخل بعد 10 إلى 15 ثانية لحمايته.
-
تجنب طلب طباعة إيصال ورقي لمعاملات الاستعلام عن الرصيد واكتفاء العميل بمعاينة الشاشة، لتفادي الرسوم الإضافية المحتملة أو إهدار الورق.
-
استخدام الخطوط الساخنة الرسمية لتقديم الشكاوى؛ مثل الخط الساخن للبنك المركزي (16777)، البنك الأهلي (19623)، البنك التجاري الدولي (19666)، أو بنك مصر (19888).
الأسئلة الشائعة (FAQ)
ما هو الحد الأقصى للسحب اليومي من ماكينات ATM؟ يُقدر الحد الأقصى لعمليات السحب النقدي اليومية من شبكة ماكينات الصراف الآلي بـ 30 ألف جنيه مصري، وهو سقف مالي مُلزم لجميع البنوك وفق تعليمات البنك المركزي.
هل تطبق الرسوم على السحب من ماكينة تابعة لنفس البنك؟ تُنفذ العمليات مجاناً بالكامل دون تحصيل أي عمولات على عمليات السحب النقدي أو الاستعلام متى كانت الماكينة مملوكة لنفس البنك الذي أصدر بطاقة العميل.
ما هو الحد الأقصى للسحب النقدي من داخل فروع البنوك؟ يبلغ السقف المعتاد للسحب النقدي اليومي من داخل الفروع 250 ألف جنيه. أصدر البنك المركزي قراراً مؤقتاً برفع هذا الحد إلى 500 ألف جنيه لتسهيل السيولة النقدية.
كم تبلغ الرسوم على بطاقات صرف المعاشات (ميزة)؟ يحدد قانون التأمينات الاجتماعية رسوماً لا تتجاوز نسبة 2% بحد أقصى 20 جنيهاً كرسوم لصرف الاستحقاقات، بينما تطرح بعض البنوك مثل البنك الزراعي المصري إعفاءات كاملة لأصحاب المعاشات.
ما هي حدود السحب عبر تطبيقات الدفع الفوري (إنستاباي)؟ يسمح تطبيق إنستاباي بإجراء تحويلات وسحوبات فورية بحد أقصى يصل إلى 70 ألف جنيه للمعاملة المالية الواحدة، وبسقف يومي لإجمالي المعاملات يبلغ 120 ألف جنيه.
ملاحظة على المصادر
أظهرت التقارير المصرفية والإخبارية تفاوتاً حول رسوم السحب لغير العملاء من ماكينات “كريدي أجريكول مصر”، حيث ذكرت نصوص سابقة أن العمولة 12 جنيهاً، في حين أشارت مسوحات حديثة لرسوم بقيمة 5 جنيهات، وتم الاعتماد على السقف الموجه من البنك المركزي. سُجل تباين مماثل في رسوم الاستعلام لبنك التعمير والإسكان بين الإعفاء التام ومبلغ 3.5 جنيه. يخضع هيكل العمولات لقرارات اللجان الداخلية للبنوك، مما يستوجب الرجوع للفرع للتيقن من تكلفة البطاقات الائتمانية الممتازة قبل التنفيذ.
المصادر
-
البنك المركزي المصري (القرارات وتعليمات حماية العملاء): https://www.cbe.org.eg
-
البنك الأهلي المصري (التعريفة والمنتجات): https://www.nbe.com.eg
-
بنك مصر (حدود الاستخدام وحقوق العملاء): https://www.banquemisr.com
-
البنك التجاري الدولي مصر CIB (الأسئلة الشائعة والقنوات): https://www.cibeg.com
-
بوابة الشروق الإخبارية (قرارات السحب اليومي): https://www.shorouknews.com
-
منصة BankyGate المتخصصة في البيانات البنكية: https://www.bankygate.com
آخر تحديث
تم رصد وتحديث الرسوم والحدود القصوى المالية والتعليمات الرقابية الواردة في التقرير لعام 2026.
